產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（Product Liability Insurance），是指以產(chǎn)品制造者、銷售者、維修者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的一種責(zé)任保險(xiǎn)，而產(chǎn)品責(zé)任又以各國的產(chǎn)品責(zé)任法律制度為基礎(chǔ)。所謂產(chǎn)品責(zé)任，是指產(chǎn)品在使用過程中因其缺陷而造成用戶、消費(fèi)者或公眾的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，依法應(yīng)當(dāng)由產(chǎn)品供給方（包括制造者、銷售者、修理者等）承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。

計(jì)算方法

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率的擬訂，主要考慮如下因素： 1、產(chǎn)品的特點(diǎn)和可能對人體或財(cái)產(chǎn)造成損害的風(fēng)險(xiǎn)大?。?2、產(chǎn)品數(shù)量和產(chǎn)品的價(jià)格，它與保險(xiǎn)費(fèi)呈正相關(guān)關(guān)系，與保險(xiǎn)費(fèi)率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系； 3、承保的區(qū)域范圍； 4、產(chǎn)品制造者的技術(shù)水平和質(zhì)量管理情況； 5、賠償限額的高低。

申請方法

在產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的理賠過程中，保險(xiǎn)人的責(zé)任通常以產(chǎn)品在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生事故為基礎(chǔ)，而不論產(chǎn)品是否在保險(xiǎn)期內(nèi)生產(chǎn)或銷售。 賠償標(biāo)準(zhǔn)以保險(xiǎn)雙方在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)確定的賠償限額為最高額度，它既可以每次事故賠償限額為標(biāo)準(zhǔn)，也可以累計(jì)的賠償限額為標(biāo)準(zhǔn)，在此，生產(chǎn)、銷售、分配的同批產(chǎn)品由于同樣原因造成多人的人身傷害、疾病、死亡或多人的財(cái)產(chǎn)損失均被視為一次事故造成的損失，并且適用于每次事故的賠償限額。

區(qū)別

在一些場合，人們極易將產(chǎn)品責(zé)任與產(chǎn)品質(zhì)量違約責(zé)任相混淆。其實(shí)，盡管這兩者都與產(chǎn)品直接相關(guān)，其風(fēng)險(xiǎn)都存在于產(chǎn)品本身且均需要產(chǎn)品的制造者，銷售者，修理者承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，但作為兩類不同性質(zhì)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它們?nèi)匀挥斜举|(zhì)的區(qū)別。

首先，風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保的是被保險(xiǎn)人的侵權(quán)行為，且不以被保險(xiǎn)人是否與受害人之間訂有合同為條件。它以各國的民事民法制度為法律依據(jù)。而產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)承保的是被保險(xiǎn)人的違約行為，并以合同法供給方和產(chǎn)品的消費(fèi)方簽訂合同為必要條件。它以經(jīng)濟(jì)合同法規(guī)制度為法律依據(jù)。

其次，處理原則不同。產(chǎn)品責(zé)任事故的處理原則，在許多國家用嚴(yán)格責(zé)任的原則。即只要不是受害人處于故意或自傷所致，便能夠從產(chǎn)品的制造者或銷售者，修理者等處獲得經(jīng)濟(jì)賠償，并收到法律的保護(hù)。而產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)的違約責(zé)任只能采取過錯(cuò)責(zé)任的原則進(jìn)行處理。即產(chǎn)品的制造者，銷售者，修理者等存在過錯(cuò)是其承擔(dān)責(zé)任的前提條件，可見，嚴(yán)格責(zé)任原則與過錯(cuò)責(zé)任原則是有很大區(qū)別的，其對產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)和產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)的影響也具有很大的直接意義。

再者，自然承擔(dān)者與受損方的情況不一樣，從責(zé)任承擔(dān)方的角度看，在產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)中，責(zé)任承擔(dān)者可能是產(chǎn)品的制造者，修理者，消費(fèi)者，也可能是產(chǎn)品的銷售者甚至是承運(yùn)者。其中制造者與銷售者負(fù)連帶責(zé)任。受損方可以任擇其一提出賠償損失的要求，也可以同時(shí)向多方提出賠償請求，在產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)中，責(zé)任承擔(dān)者僅限于提供不合格產(chǎn)品的一方，受損人只能向他提出請求。從受損方的角度看，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的受損方可以是產(chǎn)品的直接消費(fèi)者或用戶，也可以是與產(chǎn)品沒有任何關(guān)系的其他法人或者自然人，即只要因產(chǎn)品造成了財(cái)產(chǎn)或人身損害，就有向責(zé)任承擔(dān)者取得經(jīng)濟(jì)賠償?shù)姆ǘ?quán)益。而在產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)中，受損方只能是產(chǎn)品的消費(fèi)者。

第四，承擔(dān)責(zé)任的方式與標(biāo)準(zhǔn)不同，產(chǎn)品責(zé)任事故的責(zé)任承擔(dān)方式，通常只能采取賠償損失的方式，即在產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，這種經(jīng)濟(jì)賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)不受產(chǎn)品本身的實(shí)際價(jià)值的制約。而在產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的責(zé)任一般不會(huì)超過產(chǎn)品本身的實(shí)際價(jià)值。

第五，訴訟的管轄權(quán)不同，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)所承保的是產(chǎn)品責(zé)任事故，因產(chǎn)品責(zé)任提起訴訟案件應(yīng)由被告所在地或侵權(quán)行為發(fā)生地法院管轄，產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)違約責(zé)任的案件有合同簽訂地和履行地的法院管轄。

第六，保險(xiǎn)的內(nèi)容性質(zhì)不同。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)提供的是代替責(zé)任方承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。是屬于責(zé)任保險(xiǎn)。產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)提供的是帶有擔(dān)保性質(zhì)的保險(xiǎn)，屬于保證保險(xiǎn)的范疇。

由于這兩者的本質(zhì)差異，保險(xiǎn)公司在經(jīng)營這兩類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格區(qū)分。以避免因顧客的不了解而產(chǎn)生不必要的糾紛。不過，在歐美國家的產(chǎn)品保險(xiǎn)市場上，被保險(xiǎn)人一般同時(shí)承擔(dān)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)和質(zhì)量保險(xiǎn)，以此達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)和避免糾紛的目的。

義務(wù)

1. 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按原約定及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。

2. 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)質(zhì)量管理，嚴(yán)格產(chǎn)品檢驗(yàn)制度，接受質(zhì)量檢驗(yàn)部門的檢驗(yàn)和保險(xiǎn)人對產(chǎn)品的質(zhì)量檢查監(jiān)督，接受保險(xiǎn)人的合理建議，為保險(xiǎn)人提供有關(guān)產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售、質(zhì)量檢驗(yàn)等方面的單證、帳冊和有關(guān)資料。

3. 被保險(xiǎn)人或其代表一旦獲悉受害人提出的索賠或者就產(chǎn)品責(zé)任賠償向人民法院提出訴訟、向仲裁機(jī)構(gòu)提出仲裁申訴，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)立即書面通知本公司，并配合本公司及時(shí)查勘處理。未經(jīng)本公司書面同意，被保險(xiǎn)人不得作出任何許諾或賠償；本公司認(rèn)為必要時(shí)，有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義就任何索賠進(jìn)行辯護(hù)和處理解決。

4. 被保險(xiǎn)人在處理用戶因保險(xiǎn)產(chǎn)品引起的索賠事宜時(shí)應(yīng)盡力抗辯，并采取一切措施防止損失擴(kuò)大。

5.被保險(xiǎn)人須隨時(shí)通知本公司導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)變化的各種重要情況（設(shè)計(jì)、工藝、原材料、使用說明等），并根據(jù)本公司的要求，調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)，否則本公司將不擴(kuò)展承保該產(chǎn)品。

賠償處理

1. 被保險(xiǎn)人在向本公司申請賠償時(shí)，應(yīng)提交有關(guān)事故證明書、醫(yī)療證明、產(chǎn)品合格證及本公司認(rèn)為有必要的有效單證材料。

2.本公司對被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)對任何一次事故而提出索賠的賠償金額，以本保險(xiǎn)單規(guī)定的相關(guān)賠償限額為限。多次事故賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)單責(zé)任的一年累計(jì)賠償限額時(shí)，該保險(xiǎn)單保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。

3. 生產(chǎn)、銷售的同一批產(chǎn)品，由于同樣原因造成多人的人身傷害、疾病或死亡或多人的財(cái)產(chǎn)損失，應(yīng)視為一次事故造成的損失。，

4.本公司對本保險(xiǎn)單責(zé)任范圍內(nèi)的賠償，根據(jù)法院或仲裁機(jī)構(gòu)確定的或事先經(jīng)本公司同意的庭外協(xié)商解決的賠償數(shù)據(jù)為依據(jù)。

其他事項(xiàng)

1.本保險(xiǎn)單所保產(chǎn)品須經(jīng)產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)合格。

2. 被保險(xiǎn)人與本公司之間因本保險(xiǎn)事宜發(fā)生爭議，可通過協(xié)商解決，也可申請仲裁或提起訴訟。